สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด เปิดตัว “มอร์เกจวัน” ปฏิรูปสินเชื่อบ้าน
ด้วยบัญชีเดียว ช่วยลดต้น ประหยัดดอกเบี้ย ถอนใช้ได้
ยามฉุกเฉิน

22 พฤษภาคม 2551

ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) เปิดตัวนวัตกรรมสินเชื่อบ้าน “มอร์เกจวัน” ครั้งแรกของเมืองไทย ให้คำตอบสำหรับผู้ต้องการเป็นเจ้าของบ้าน ด้วยการเพิ่มขีดความสามารถในการบริหารเงินอย่างมีประสิทธิภาพด้วยบัญชีสินเชื่อเพียงบัญชีเดียว เพื่อร่นระยะเวลาในการผ่อนให้สั้นลง ช่วยลดทั้งเงินต้นและประหยัดทั้งดอกเบี้ย

นายยุทธชัย เตยะราชกุล ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ฝ่ายสินเชื่อเพื่ออุปโภคบริโภค ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์ เตอร์ด (ไทย) จำกัด (มหาชน) เปิดเผยว่า ธนาคารนำเสนอผลิตภัณฑ์รูปแบบใหม่ทางด้านสินเชื่อบ้าน ที่เรียกว่า มอร์เกจวัน ( Mortgage One) โดยจุดเด่นของสินเชื่อนี้คือความคล่องตัวสูงสุดที่ให้แก่ลูกค้าในการผ่อนชำระค่างวด ลูกค้าสามารถชำระเงินเกินค่างวดเพื่อลดเงินต้นและดอกเบี้ย และเบิกถอนเงินส่วนที่เกินกลับไปใช้ได้ ทันทีที่ต้องการทำให้สามารถปลดภาระการกู้ให้สิ้นสุดลงก่อนระยะเวลาที่กำหนด การชำระเงินเกินกว่าค่างวดเพื่อประหยัดดอกเบี้ยสามารถกระทำได้มากน้อยตามสถานะทางการเงิน ที่เอื้ออำนวยในแต่ละช่วงเวลาโดยไม่ต้องกังวลว่าจะเสียผลประโยชน์จากดอกเบี้ยเงินออม จึงอาจกล่าวได้ว่า มอร์เกจวัน คือนวัตกรรมอีกก้าวหนึ่งของสินเชื่อบ้านในเมืองไทยของธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด

“ในการสำรวจความต้องการของลูกค้าตลาดสินเชื่อบ้าน ธนาคารพบว่า ปกติคนกู้สินเชื่อบ้านมักมีปัญหาคล้ายๆ กัน คือ ต้องการผ่อนบ้านให้หมดเร็วๆ เพื่อลดภาระดอกเบี้ยที่ต้องจ่าย แต่ขณะเดียวกัน ก็ต้องเผื่อเงินสำรองไว้ใช้จ่ายยามฉุกเฉินด้วย ดังนั้น ธนาคารจึงพยายามพัฒนารูปแบบสินเชื่อที่สามารถตอบโจทย์ความต้องการของลูกค้า เพราะตระหนักดีว่า การเป็นเจ้าของบ้านสักหลัง เป็นเป้าหมายสำคัญอย่างหนึ่งในชีวิตของคนจำนวนมากและยังเป็นการลงทุนครั้งสำคัญในชีวิตของหลายๆคนด้วย” นายยุทธชัยกล่าว

คุณสมบัติที่พิเศษของสินเชื่อบ้าน มอร์เกจวัน ที่แตกต่างจากบัญชีสินเชื่อบ้านทั่วไป ได้แก่

• บริหารเงินให้เกิดผลประโยชน์สูงสุด ลูกค้าสามารถนำเงินออมทั้งหมดที่มี มาชำระในบัญชีสินเชื่อบ้านเพียงบัญชีเดียว เพื่อลดยอดเงินต้น และประหยัดดอกเบี้ยไปพร้อมกัน โดยยังสามารถเบิกถอนเงินในส่วนที่จ่ายเกินจากเงินผ่อนชำระค่างวดบ้านตามปกติทันทีเมื่อต้องการ ทั้งนี้ การชำระเงินเกินกว่าอัตราผ่อนชำระ จะช่วยให้ระยะเวลาการกู้เงินสิ้นสุดก่อนเวลาที่กำหนด
• ชำระเงินเกินค่างวด โดยเงินที่ชำระเกินจะนำไปลดเงินต้นสินเชื่อบ้านทันที ทำให้ดอกเบี้ยที่จ่ายจริงน้อยลง
• ถอนผ่านตู้เอทีเอ็มในยอดเงินส่วนที่ชำระเกินกว่าค่างวดมาใช้จ่ายได้ตลอดเวลา สูงสุดวันละ 100,000 บาทโดยไม่มีค่าธรรมเนียมการเบิกถอน
• เพิ่มโอกาสทางธุรกิจโดยนำบัญชีสินเชื่อมาร่วมบริหารสภาพคล่องทางธุรกิจ สามารถสั่งจ่ายเช็คจากยอดเงินที่ชำระเกินค่างวดผ่านสมุดเช็คของธนาคาร
• อิสรภาพในการชำระค่างวดรายเดือน โดยจำนวนเงินที่จ่ายชำระเกินค่างวดจะถูกนำไปชำระค่างวดรายเดือนปกติ หากมิได้มีการจ่ายชำระตามปกติในเดือนใดก็ตาม

นายยุทธชัยกล่าวเสริมในรายละเอียดสิทธิประโยชน์ของสินเชื่อมอร์เกจวันว่า ในการคำนวณดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านมอร์เกจวัน จะเป็นการคำนวณแบบลดต้นลดดอก โดยคำนวณสะสมแบบรายวันจากเงินต้นคงเหลือสุทธิ ณ วันคำนวณนั้น หากเงินต้นคงเหลือสุทธิลดลงจากการชำระเงินเกินกว่าค่างวดมากเท่าไร ดอกเบี้ยที่จะต้องชำระสินเชื่อบ้านก็จะน้อยลงตามไปด้วย เป็นการช่วยลดดอกเบี้ยจากสินเชื่อบ้านได้มากตามจำนวนเงินที่จ่ายเกินเข้ามา

“แต่ในเวลาเดียวกัน หากผู้กู้ต้องการเงินสดฉุกเฉิน ก็สามารถเบิกถอนเงินส่วนที่ชำระเกินค่างวดกลับไปใช้ได้ ซึ่งจะช่วยลดความกังวลในการจ่ายชำระคืนเงินกู้บ้านของผู้กู้ ซึ่งมักตัดสินใจไม่ถูกว่า ควรนำเงินออมที่มีอยู่ไปผ่อนชำระสินเชื่อบ้านมากน้อยแค่ไหน และหากต้องการเงินออมในกรณีฉุกเฉินขึ้นมาจะทำอย่างไร และการเบิกถอนเงินส่วนที่เกินก็ไม่ถือว่าเป็นการกู้เงินใหม่ เพราะเป็นการเบิกถอนในส่วนที่ลูกค้าชำระเงินเข้ามาเกิน ซึ่งต่างจากสินเชื่อบ้านปกติที่เมื่อจ่ายชำระเกินเข้ามาในบัญชีสินเชื่อ ผู้กู้จะไม่สามารถถอนเงินนั้นกลับออกไปใช้ได้อีก หรือหากต้องการเงินฉุกเฉิน ก็ต้องขอกู้ใหม่

“สินเชื่อบ้านมอร์เกจวัน นับว่าเป็นผลิตภัณฑ์โดดเด่นของธนาคารในปีนี้ ความพิเศษของสิทธิประโยชน์ต่างๆ ที่ไม่เหมือนผลิตภัณฑ์ที่มีอยู่ในตลาดสินเชื่อบ้านปัจจุบัน เชื่อว่าจะเป็นที่สนใจ ถูกใจและตอบสนองความต้องการของลูกค้าได้มากขึ้น ธนาคารคาดว่า สินเชื่อบ้านมอร์เกจวัน จะช่วยกระตุ้นและสร้างความคึกคักให้แก่ตลาดสินเชื่อบ้านได้อย่างแน่นอน” นายยุทธชัยกล่าว

ตัวอย่างการคำนวณดอกเบี้ยที่ประหยัดกว่าจากสินเชื่อเบ้านมอร์เกจวัน

เงินต้น 3,000,000 บาท ระยะเวลาการกู้ 20 ปี

โดยคิดอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อบ้านทั่วไปคงที่ปี 1 -3 ที่ 4.79% และจากนั้นแบบลอยตัวที่ MHR – 0.75% (6.40%)

และอัตราดอกเบี้ยเงินกู้สินเชื่อบ้านมอร์เกจวันแบบลอยตัวปีที่ 1-3 ที่ MHR – 2.25% (4.90%) และจากนั้นลอยตัวที่ MHR – 0.50% (6.65%)

ยอดเงินที่ชำระล่วงหน้าอยู่ในบัญชีมอร์เกจวัน ณ วันที่เปิดบัญชีสินเชื่อ 200,000 บาท แต่สำหรับสินเชื่อบ้านทั่วไป เงินจำนวนนี้จะฝากในบัญชีออมทรัพย์ โดยได้รับดอกเบี้ยในอัตราร้อยละ 1.5% ต่อปี ตลอดอายุของสัญญากู้เงิน

• จำนวนดอกเบี้ยที่จ่ายจริงของสินเชื่อบ้านทั่วไป = ดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน – ดอกเบี้ยเงินฝาก (2,097,078 = 2,155,135 – 58,057)
• การคิดดอกเบี้ยที่ได้รับของเงินฝากในบัญชีออมทรัพย์เป็นตัวเลขโดยประมาณ
• อัตราดอกเบี้ยสามารถเปลี่ยนแปลงได้ตามประกาศของธนาคารฯ และตัวเลขที่แสดงเป็นตัวเลขโดยประมาณ